Baufinanzierungsrechner & Finanzierungsplan
Klarheit für Ihre finanzielle Zukunft

Autor: Michael Freund, Dipl.-Ing. & Finanzwirt (COB)
Expertise: Gründer von Finanzpartner.DE, Spezialist für Finanzberatung mit über 20 Jahren Erfahrung.
Artikel zuletzt aktualisiert am 14.08.2025 18:30

Die Entscheidung für eine größere Investition, sei es der Kauf einer Immobilie, die Finanzierung eines Fahrzeugs oder ein anderes wichtiges Vorhaben, ist oft mit vielen Fragen verbunden. Wie hoch wird die monatliche Rate sein? Welche Zinsen fallen an? Und wie lange werde ich dafür zahlen müssen? Ohne eine klare Übersicht kann die Planung schnell komplex und undurchsichtig werden.

Genau hier setzt unser Finanzierungsrechner an. Das Ziel von Finanzpartner.DE ist, Ihnen nicht nur ein leistungsstarkes Online-Tool zur Verfügung zu stellen, sondern Sie auch mit fundiertem Wissen und persönlicher Beratung zu unterstützen. Mein Name ist Michael Freund, und als Gründer und Geschäftsführer der Finanzpartner.DE GmbH habe ich es mir zur Aufgabe gemacht, Ihnen mit meiner Expertise als Diplomingenieur und Finanzwirt den Weg zu einer sicheren und planbaren Finanzierung zu ebnen.

Mit unserem Finanzierungsrechner können Sie schnell und präzise Ihre individuelle Finanzierung berechnen und so die Grundlage für einen soliden Finanzierungsplan legen.

Finanzierungsplan mit Tilgung, Restschuld und laufenden Zinsen berechnen

Egal ob Sie eine Finanzierung für ein Grundstück suchen, eine Wohnung finanzieren oder ein Haus kaufen möchten. Mit dem online Finanzierungsrechner berechnen Sie kostenlos, schnell und zuverlässig den Kredit für Ihren Hauskauf oder eine geplante Sondertilgung Ihrer Immobilie!

Anhand Ihrer Vorgaben wird das Finanzierungsmodell auf jährlicher oder monatlicher Basis für die Laufzeit Ihrer Immobilienfinanzierung berechnet. Optional berücksichtigt der Rechner bei der Berechnung auch eine geplante Sondertilgungen und bietet Ihnen die Möglichkeit Ratenhöhe und Zahlungstermin flexibel für jede Sondertilgung zu berechnen. So können Sie die Finanzierung optimal an Ihre finanziellen Möglichkeiten anpassen.

Probieren Sie bei der Berechnung Ihrer Immobilienfinanzierung auch einmal verschiedene Modelle einer Sondertilgung aus. Sie werden überrascht sein, wie günstig sich eine frühzeitige Sondertilgung auf die Finanzierung auswirkt.

Baufinanzierungsrechner

Aktuelle Bauzinsen
Laufzeit	Zinsen Nom. / Eff.
5 Jahre	3.04% / 3.11%
10 Jahre	3.21% / 3.28%
15 Jahre	3.50% / 3.58%
20 Jahre	3.74% / 3.80%
25 Jahre	3.75% / 3.81%
30 Jahre	3.77% / 3.84%
Die oben genannten Darlehenszinsen werden als Berechnungsgrundlage verwendet, wenn Sie nichts anderes angeben.

Darlehensbetrag (Netto):	Euro
Darlehensauszahlung:	am:
Zinssatz (nominal):	% pro Jahr
Wenn Sie die Zinsen "Leer" lassen verwendet der Finanzierungsrechner die nebenstehend genannten Zinsen der jeweiligen Laufzeit.
Sollzinsbindung:	Jahre
Tilgungsrate:	% pro Jahr
Sondertilgung:
%€    jedes Jahr	oder am:
Finanzierungsplan:	jährlichmonatlich
Der Finanzierungsrechner berücksichtigt Zahlungen auf Jahres- oder Monatsbasis.
Finanzierungsplan erstellen

Wichter Hinweis: Der Finanzierungsrechner erstellt ein unverbindliches Finanzierungsplan Muster. Die verwendeten Sollzinsen dienen lediglich als Berechnungsgrundlage und stellen kein Angebot im Sinne der Verbraucherkreditrichtlinie (VKR) und/oder der Preisangabenverordnung (PAngV) dar.

Finanzierungsplan speichern

Speichern Sie den Finanzierungsplan Ihrer Berechnung einfach als Lesezeichen in Ihrem Browser. Dann können Sie den Finanzierungsrechner mit Ihrer aktuellen Immobilienfinanzierung jederzeit wieder abrufen, Änderungen vornehmen, z.B. eine geleistete Sondertilgung hinzufügen oder mit den aktuellen Zinsen berechnen lassen, ohne alle Eingaben erneut machen zu müssen. Oder:

Finanzierungsplan für Excel Finanzierungsrechner im Excel CSV-Format speichern

Ihr Finanzierungsplan: Das Fundament jeder soliden Entscheidung

Ein Finanzierungsrechner ist ein hervorragendes Werkzeug, doch er ist nur ein Teil eines umfassenden Finanzierungsplans. Ein gut durchdachter Finanzierungsplan ist das Herzstück jeder größeren Investition und unerlässlich, um Ihre finanzielle Situation realistisch einzuschätzen und langfristig zu sichern.

Baufinanzierung beantragenNeu berechnen Aktuelle Baugeld Zinsen

Die Belastung einer Finanzierung über einen Kredit von 150.000,00 € beträgt während der 15-jährigen Zinsbindung monatlich konstant 1.062,50 € bzw. 12.750,00 € jährlich. Es werden insgesamt 43.571,28 € Zinsen gezahlt und 147.678,72 € getilgt. Die Immobilienfinanzierzung kostet während der Laufzeit insgesamt 191.250,00 €. Die Restschuld beträgt 2.321,28 €.

Dieser Muster Finanzierungsplan wurde mit nominalen Zinsen von 3,50% und eine anfängliche Tilgung von 5,00% berechnet.

Was ist ein Finanzierungsrechner und warum ist er unverzichtbar?

Ein Finanzierungsrechner ist ein unverzichtbares Online-Tool, das Ihnen dabei hilft, die Kosten und Konditionen eines Kredits oder Darlehens detailliert zu berechnen. Er ermöglicht es Ihnen, verschiedene Szenarien durchzuspielen und die finanzielle Belastung, die mit Ihrer Finanzierung einhergeht, genau zu verstehen.

Die Hauptfunktionen eines Finanzierungsrechners sind:

• Monatliche Rate ermitteln: Erfahren Sie, wie hoch Ihre monatliche Rate bei einem bestimmten Kreditbetrag, Zinssatz und einer gewählten Laufzeit sein wird.
• Zinskosten berechnen: Sehen Sie auf einen Blick, welche Gesamtzinskosten über die gesamte Laufzeit des Darlehens anfallen.
• Finanzierungsplan erstellen: Viele Rechner bieten die Möglichkeit, einen vorläufigen Finanzierungsplan zu erstellen, der zeigt, wie sich Ihre Restschuld im Laufe der Zeit reduziert.
• Vergleich von Angeboten: Nutzen Sie den Rechner, um verschiedene Angebote von Banken oder Kreditgebern zu vergleichen und die für Sie besten Konditionen zu finden.

Dieser Rechner ist Ihr erster Schritt, um Ihre Finanzierung eigenständig zu planen und zu verstehen, wie Sie Ihre Finanzierung ausrechnen können. Er schafft Transparenz und gibt Ihnen die Sicherheit, die Sie für Ihre Entscheidungen benötigen.

Was versteht man unter einem Finanzierungsplan?

Ein Finanzierungsplan ist eine detaillierte Aufstellung aller finanziellen Aspekte eines Vorhabens. Er beinhaltet nicht nur die benötigten Mittel und deren Herkunft (z.B. Kredit, Eigenkapital), sondern auch eine genaue Analyse Ihrer Einnahmen und Ausgaben. Das Ziel ist es, sicherzustellen, dass die Finanzierung tragfähig ist und Ihre finanzielle Belastung dauerhaft tragbar bleibt. Es geht darum, eine solide Basis zu schaffen, die Sie vor unliebsamen Überraschungen schützt.

Wie muss ein Finanzierungsplan aussehen und was beinhaltet ein Finanzierungskonzept?

Ein umfassender Finanzierungsplan und ein darauf aufbauendes Finanzierungskonzept berücksichtigen alle relevanten Faktoren, die Ihre finanzielle Situation beeinflussen. Hier sind die wesentlichen Bestandteile:

• Der benötigte Darlehensbetrag: Dies ist der Betrag, den Sie für Ihr Vorhaben benötigen, abzüglich Ihres Eigenkapitals. Bei einer Immobilienfinanzierung umfasst dies den Kaufpreis der Immobilie plus Nebenkosten.
• Ihr Eigenkapital: Wie viel eigene Mittel können Sie in die Finanzierung einbringen? Eigenkapital reduziert den benötigten Kredit und kann zu günstigeren Zinssätzen führen.
• Der Zinssatz (effektiver Jahreszins): Dies ist der Preis, den Sie für das geliehene Geld zahlen. Der effektive Jahreszins berücksichtigt neben dem Nominalzins auch weitere Kosten wie Bearbeitungsgebühren und gibt Ihnen einen realistischen Überblick über die tatsächlichen Kosten.
• Die Tilgung: Dies ist der Anteil Ihrer monatlichen Rate, der zur Rückzahlung des eigentlichen Kreditbetrags verwendet wird. Eine höhere anfängliche Tilgung führt zu einer schnelleren Rückzahlung und geringeren Gesamtzinskosten. Sondertilgungen bieten zusätzlichen finanziellen Spielraum.
• Die Laufzeit: Die Dauer, über die Sie den Kredit zurückzahlen. Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere monatliche Raten, aber höhere Gesamtzinskosten. Eine kürzere Laufzeit hat höhere Raten, aber geringere Gesamtkosten.
• Die monatliche Rate: Die Summe aus Zins- und Tilgungsanteil, die Sie monatlich an die Bank zahlen. Dies ist der wichtigste Faktor für Ihre laufende finanzielle Belastung.
• Nebenkosten: Bei einer Baufinanzierung sind dies beispielsweise Grunderwerbsteuer, Notar- und Gerichtskosten sowie gegebenenfalls Maklerprovision. Diese Kosten sollten Sie unbedingt in Ihre Finanzierungsplanung einbeziehen.
• Der Finanzierungsplan: Eine detaillierte Übersicht über die Entwicklung Ihrer Restschuld, des Zinsanteils und des Tilgungsanteils über die gesamte Laufzeit des Darlehens.

Ein Finanzierungskonzept geht über die reine Zahlenkalkulation hinaus. Es berücksichtigt Ihre persönliche finanzielle Situation, Ihre Lebensplanung, mögliche Risiken und Ihre individuellen Ziele, um eine maßgeschneiderte und zukunftssichere Lösung zu entwickeln.

Der Finanzierungsrechner in der Praxis: So funktioniert er

Unser Finanzierungsrechner ist intuitiv bedienbar und liefert Ihnen schnell die gewünschten Ergebnisse. Er ist Ihr Online-Rechner für eine erste Einschätzung und detaillierte Planung.

Eingaben für präzise Ergebnisse

Um den Finanzierungsrechner optimal zu nutzen, geben Sie einfach die folgenden Daten ein:

• Darlehensbetrag: Dies ist der Betrag, den Sie finanzieren möchten. Bei einer Immobilienfinanzierung ist dies der Kaufpreis der Immobilie plus eventuelle Modernisierungskosten und Nebenkosten, abzüglich Ihres Eigenkapitals.
• Eigenkapital: Der Betrag, den Sie aus eigenen Mitteln einbringen können. Je höher Ihr Eigenkapital, desto geringer der benötigte Kredit und desto besser oft die Konditionen.
• Gewünschter Zinssatz: Wenn Sie bereits eine Vorstellung haben oder ein Angebot vorliegt, können Sie einen Zinssatz eingeben. Andernfalls können Sie einen typischen Marktzins verwenden, um eine erste Schätzung zu erhalten.
• Anfänglicher Tilgungssatz: Der Prozentsatz des Darlehensbetrags, der im ersten Jahr getilgt wird. Ein höherer Tilgungssatz führt zu einer schnelleren Rückzahlung.
• Laufzeit: Die gewünschte Dauer der Finanzierung. Sie können diese festlegen oder den Rechner nutzen, um zu sehen, welche Laufzeit sich bei bestimmten Raten ergibt.

Was der Rechner Ihnen liefert: Ihr persönliches Ergebnis

Nachdem Sie Ihre Daten eingegeben haben, berechnet der Finanzierungsrechner umgehend:

• Ihre monatliche Rate: Der Betrag, den Sie jeden Monat zahlen müssen.
• Die Gesamtzinskosten: Die Summe aller Zinsen, die über die gesamte Laufzeit anfallen.
• Die Restschuld: Der Betrag, der nach Ablauf der Zinsbindungsfrist noch offen ist.
• Einen vorläufigen Finanzierungsplan: Eine grafische oder tabellarische Darstellung, wie sich Ihre Restschuld im Laufe der Zeit verringert und wie sich Zins- und Tilgungsanteil Ihrer Rate verschieben.

Diese Ergebnisse geben Ihnen eine klare Vorstellung von Ihrer finanziellen Belastung und sind eine hervorragende Grundlage für den nächsten Schritt in Ihrer Finanzierungsplanung.

Spezifische Anwendungsfälle: Immobilienfinanzierung und Darlehen

Unser Finanzierungsrechner ist vielseitig einsetzbar, doch besonders wertvoll ist er für die Planung Ihrer Immobilienfinanzierung und anderer größerer Darlehen.

Finanzierungsplan für den Hauskauf: Ihr Weg ins Eigenheim

Der Kauf einer Immobilie ist für viele Menschen die größte Investition ihres Lebens. Ein detaillierter Finanzierungsplan für den Hauskauf ist hier unerlässlich. Unser Baufinanzierungsrechner hilft Ihnen dabei, die monatliche Rate für Ihr Eigenheim zu berechnen und alle relevanten Kosten zu berücksichtigen.

Denken Sie daran, dass neben dem Kaufpreis auch Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar- und Gerichtskosten sowie gegebenenfalls Maklerprovision anfallen. Diese können einen erheblichen Anteil der Gesamtkosten ausmachen und sollten unbedingt in Ihre Planung einfließen. Ein ausreichendes Eigenkapital ist hierbei ein entscheidender Faktor, um günstige Zinsen und Konditionen zu erhalten.

Beispiele aus der Praxis: Was kann ich mir leisten?

Um Ihnen ein besseres Gefühl für die Möglichkeiten zu geben, hier einige illustrative Beispiele, die oft in der Praxis gefragt werden:

• Wie viel kostet ein 300.000 € Kredit im Monat? Die monatliche Rate für einen 300.000 € Kredit hängt stark vom Zinssatz und der anfänglichen Tilgung ab. Bei einem Zinssatz von beispielsweise 3,5 % und einer anfänglichen Tilgung von 2 % würde die monatliche Rate bei etwa 1.375 € liegen. Eine höhere Tilgung von 3 % würde die Rate auf 1.625 € erhöhen, aber die Laufzeit deutlich verkürzen und die Gesamtzinskosten senken.
• Wie viel Haus kann ich mir mit 2.000 € netto leisten? Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten, da sie von vielen Faktoren abhängt, einschließlich Ihrer weiteren monatlichen Ausgaben, Ihres Eigenkapitals und der aktuellen Zinssätze. Wenn Sie beispielsweise 2.000 € netto zur Verfügung haben und davon 30 % für die monatliche Rate einplanen (600 €), könnten Sie bei einem Zinssatz von 3,5 % und 2 % Tilgung einen Kredit von etwa 130.000 € aufnehmen. Dies ist jedoch eine sehr vereinfachte Rechnung; eine individuelle Beratung ist hier unerlässlich, um Ihre gesamte finanzielle Situation zu bewerten.
• Wie lange zahlt man 450.000 Euro ab? Die Laufzeit für die Abzahlung von 450.000 Euro hängt maßgeblich vom Zinssatz und der Höhe der monatlichen Tilgung ab. Bei einem Zinssatz von 3,5 % und einer anfänglichen Tilgung von 2 % würde die gesamte Laufzeit über 30 Jahre betragen. Erhöhen Sie die anfängliche Tilgung auf 3 %, verkürzt sich die Laufzeit auf etwa 23 Jahre, was die Gesamtzinskosten erheblich reduziert.

Diese Beispiele zeigen, wie wichtig es ist, verschiedene Szenarien zu berechnen und die Auswirkungen von Zinssatz und Tilgung auf die monatliche Rate und die gesamte Laufzeit zu verstehen.

Die Vorteile des Finanzierungsrechners von Finanzpartner.DE

Unser Finanzierungsrechner ist mehr als nur ein Tool; er ist Ihr Partner auf dem Weg zu einer fundierten Finanzierungsentscheidung.

Transparenz und Planungssicherheit

Mit unserem Online-Rechner können Sie schnell und einfach Ihre Finanzierung berechnen. Er bietet Ihnen eine sofortige Übersicht über die zu erwartenden Kosten und Raten, noch bevor Sie mit Banken in Kontakt treten. Diese Transparenz gibt Ihnen die nötige Planungssicherheit und hilft Ihnen, Ihre finanzielle Belastung realistisch einzuschätzen. Sie können verschiedene Zinssätze und Tilgungsoptionen durchspielen, um die für Sie optimale Lösung zu finden.

Ihr erster Schritt zur optimalen Finanzierung

Der Finanzierungsrechner ist der ideale Ausgangspunkt für Ihre Finanzierungsplanung. Er ermöglicht es Ihnen, sich umfassend zu informieren und gut vorbereitet in Gespräche mit Finanzberatern oder Banken zu gehen. Sie können bereits vorab erkennen, welche monatliche Rate für Sie tragbar ist und wie sich eine höhere Tilgung oder ein günstigerer Zinssatz auf Ihre gesamte Laufzeit auswirkt. Dies versetzt Sie in die Lage, gezielte Fragen zu stellen und die besten Konditionen für Ihr persönliches Angebot zu verhandeln.

Michael Freund und Finanzpartner.DE: Ihr vertrauensvoller Partner

Bei Finanzpartner.DE verstehen wir uns nicht nur als Anbieter von Online-Tools, sondern als Ihr persönlicher Finanzpartner. Mein Werdegang als Diplomingenieur und Finanzwirt ermöglicht es mir, komplexe finanzielle Zusammenhänge klar und verständlich zu erklären. Ich kombiniere technisches Verständnis mit tiefgreifendem Finanzwissen, um Ihnen die bestmögliche Beratung zu bieten.

Wir wissen, dass jede Finanzierung individuell ist. Während unser Finanzierungsrechner Ihnen eine hervorragende erste Orientierung bietet, ist die persönliche Beratung oft der entscheidende Faktor, um wirklich die besten Konditionen und eine maßgeschneiderte Lösung zu finden. Wir helfen Ihnen dabei, Ihre finanzielle Situation umfassend zu analysieren, Optimierungspotenziale zu erkennen und ein Finanzierungskonzept zu entwickeln, das perfekt zu Ihren Bedürfnissen passt.

Zögern Sie also nicht, uns anzurufen, wenn Sie Hilfe benötigen. Wir stehen Ihnen mit fachmännischem Rat zur Seite und begleiten Sie auf Ihrem Weg zu einer sicheren und erfolgreichen Finanzierung.

Starten Sie jetzt Ihre Finanzierungsplanung!

Nutzen Sie unseren Finanzierungsrechner noch heute, um Ihre monatliche Rate, Zinsen und Tilgung zu berechnen. Erstellen Sie Ihren persönlichen Finanzierungsplan und gewinnen Sie Klarheit über Ihre finanzielle Zukunft.

Wenn Sie darüber hinaus eine persönliche Beratung wünschen oder ein individuelles Angebot benötigen, kontaktieren Sie uns gerne. Wir freuen uns darauf, Sie kennenzulernen und Sie bei Ihrem nächsten Schritt zu unterstützen.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Was ist ein Finanzierungsplan für den Hauskauf?

Ein Finanzierungsplan für den Hauskauf ist eine detaillierte Aufstellung aller Kosten, die beim Erwerb einer Immobilie anfallen (Kaufpreis, Nebenkosten), sowie der Mittel, die zu deren Deckung eingesetzt werden (Eigenkapital, Darlehen). Er beinhaltet eine genaue Berechnung der monatlichen Raten, Zinsen und Tilgung, um die langfristige Tragfähigkeit der Baufinanzierung sicherzustellen.

Wie rechne ich meine Finanzierung aus?

Sie können Ihre Finanzierung mit unserem Online-Finanzierungsrechner ausrechnen. Geben Sie den gewünschten Darlehensbetrag, Ihr Eigenkapital, den Zinssatz und die anfängliche Tilgung ein. Der Rechner ermittelt dann Ihre monatliche Rate, die Gesamtzinskosten und erstellt einen vorläufigen Finanzierungsplan. Für eine umfassende und individuelle Berechnung empfehlen wir zusätzlich eine persönliche Beratung.

Über den Autor: Michael Freund

Die Informationen auf dieser Seite ersetzen keine individuelle Anlageberatung.