Entnahmeplan Rechner
Ihr Weg zur finanziellen Freiheit im Ruhestand
Autor: Michael Freund, Dipl.-Ing. & Finanzwirt (COB)
Expertise: Gründer von Finanzpartner.DE, Spezialist für Finanzberatung mit über
20 Jahren Erfahrung.
Artikel zuletzt aktualisiert am 11.08.2025 13:12
Die Planung der eigenen Finanzen im Ruhestand oder bei einer geplanten größeren Geldentnahme ist eine der wichtigsten Entscheidungen im Leben. Wie lange reicht mein angespartes Vermögen? Wie viel kann ich mir monatlich entnehmen, ohne dass das Kapital zu schnell aufgebraucht ist? Diese Fragen beschäftigen viele, die ihre finanzielle Zukunft eigenständig und vorausschauend gestalten möchten.
Genau hier setzt unser Entnahmeplan Rechner an. Er ist Ihr leistungsstarkes Werkzeug, um eine individuelle und nachhaltige Strategie für die Entnahme aus Ihrem Vermögen zu berechnen. Ob für die Altersvorsorge, eine geplante Auszeit oder die Realisierung eines Lebenstraums - mit diesem Rechner können Sie präzise planen, wie Sie Ihr Kapital optimal nutzen.
Entnahmeplan berechnen
| Jahr | Entnahme (pro Jahr) | Entnahme (summiert) | Depotwert (Jahresende) |
| 0 | Einzahlung | 100.000 € | |
| 1 | 0 € | 0 € | 105.000 € |
| 2 | 5.000 € | 5.000 € | 105.000 € |
| 3 | 5.000 € | 10.000 € | 105.000 € |
| 4 | 5.000 € | 15.000 € | 105.000 € |
| 5 | 5.000 € | 20.000 € | 105.000 € |
| 6 | 5.000 € | 25.000 € | 105.000 € |
| 7 | 5.000 € | 30.000 € | 105.000 € |
| 8 | 5.000 € | 35.000 € | 105.000 € |
| 9 | 5.000 € | 40.000 € | 105.000 € |
| 10 | 5.000 € | 45.000 € | 105.000 € |
| 11 | 5.000 € | 50.000 € | 105.000 € |
| 12 | 5.000 € | 55.000 € | 105.000 € |
| 13 | 5.000 € | 60.000 € | 105.000 € |
| 14 | 5.000 € | 65.000 € | 105.000 € |
| 15 | 5.000 € | 70.000 € | 105.000 € |
| 16 | 5.000 € | 75.000 € | 105.000 € |
| 17 | 5.000 € | 80.000 € | 105.000 € |
| 18 | 5.000 € | 85.000 € | 105.000 € |
| 19 | 5.000 € | 90.000 € | 105.000 € |
| 20 | 5.000 € | 95.000 € | 105.000 € |
| 21 | 5.000 € | 100.000 € | 105.000 € |
Was ist ein Entnahmeplan oder Auszahlplan?
Ein Entnahmeplan, oft auch als Auszahlplan bezeichnet, ist eine strukturierte Strategie, um über einen bestimmten Zeitraum regelmäßig Geld aus einem vorhandenen Kapitalstock zu entnehmen. Im Gegensatz zu einer klassischen Rente, die oft von Versicherungen oder Pensionskassen gezahlt wird, ermöglicht Ihnen ein Entnahmeplan die direkte Kontrolle über Ihr eigenes Vermögen.
Das Ziel ist es, Ihr angespartes Vermögen - sei es aus Ersparnissen, Wertpapieren wie ETFs und Fonds oder anderen Geldanlagen - so zu verwalten, dass es Ihnen über den gewünschten Zeitraum eine regelmäßige Entnahme ermöglicht. Dabei kann das Kapital entweder vollständig verzehrt werden (Kapitalverzehr) oder so angelegt sein, dass nur die Erträge entnommen werden und das ursprüngliche Kapital erhalten bleibt (Ewige Rente). Ein gut durchdachter Entnahmeplan ist entscheidend für Ihre finanzielle Sicherheit und hilft Ihnen, Ihr Vermögen nicht zu schnell aufzubrauchen.
Wie funktioniert der Entnahmeplan Rechner?
Unser Entnahmeplan Rechner ist intuitiv bedienbar und liefert Ihnen schnell präzise Ergebnisse für Ihre individuelle Situation. Er berechnet auf Basis Ihrer Eingaben, wie hoch Ihre monatliche Entnahme sein kann oder wie lange Ihr Vermögen bei einer bestimmten Entnahmehöhe reichen wird.
Die Funktionsweise basiert auf der Berücksichtigung verschiedener Schlüsselparameter:
- Ihr vorhandenes Kapital: Dies ist der Startwert Ihres Vermögens, aus dem Sie entnehmen möchten.
- Gewünschter Entnahmebetrag oder Entnahmezeitraum: Sie können entweder festlegen, wie viel Geld Sie monatlich entnehmen möchten, oder für welchen Zeitraum Ihr Kapital reichen soll. Der Rechner berechnet dann den jeweils anderen Wert.
- Jährliche Wertentwicklung (Zinssatz/Rendite): Hier geben Sie die erwartete durchschnittliche jährliche Rendite an, die Ihr angelegtes Kapital erwirtschaften soll. Dies ist ein entscheidender Faktor, da eine höhere Rendite die Lebensdauer Ihres Kapitals verlängern oder höhere Entnahmen ermöglichen kann.
- Inflationsrate: Die Inflation mindert die Kaufkraft Ihres Geldes über die Zeit. Die Berücksichtigung der Inflationsrate ist wichtig, um die reale Kaufkraft Ihrer Entnahmen zu planen und sicherzustellen, dass Ihr Geld auch in Zukunft seinen Wert behält.
- Steuerliche Aspekte: Obwohl der Rechner keine individuelle Steuerberatung ersetzt, können Sie hier grobe Annahmen treffen, um die Netto-Entnahme besser zu planen. Für detaillierte steuerliche Fragen empfehlen wir stets eine professionelle Beratung.
Der Rechner simuliert den Verlauf Ihres Kapitals unter Berücksichtigung dieser Faktoren und zeigt Ihnen das Ergebnis in einer übersichtlichen Darstellung. So können Sie genau sehen, wie sich Ihr Vermögen entwickelt und wie lange es Ihnen die gewünschte regelmäßige Entnahme ermöglicht.
Vorteile eines Entnahmeplan Rechners
Die Nutzung eines Entnahmeplan Rechners bietet Ihnen zahlreiche Vorteile, insbesondere wenn Sie Ihre Finanzen eigenständig und fundiert planen möchten:
- Finanzielle Sicherheit und Planbarkeit: Sie erhalten eine klare Vorstellung davon, wie lange Ihr Vermögen bei einer bestimmten Entnahmehöhe reichen wird. Dies schafft eine solide Basis für Ihre finanzielle Sicherheit im Ruhestand oder bei anderen langfristigen Vorhaben.
- Optimale Nutzung des Vermögens: Der Rechner hilft Ihnen, Ihr Kapital effizient zu nutzen. Sie können verschiedene Szenarien durchspielen, um die für Sie optimale Balance zwischen Entnahmehöhe und Laufzeit zu finden. So stellen Sie sicher, dass Ihr Geld nicht zu schnell aufgebraucht wird.
- Informierte Entscheidungen treffen: Mit den berechneten Daten können Sie fundierte Entscheidungen über Ihre Ausgaben, Investitionen und Sparstrategien treffen. Sie wissen genau, wie hoch Ihre monatliche Entnahme sein darf, um Ihre Ziele zu erreichen.
- Szenarien simulieren: Spielen Sie mit verschiedenen Annahmen zur Rendite, Inflation oder Entnahmehöhe. So können Sie die Auswirkungen unterschiedlicher Marktbedingungen oder persönlicher Bedürfnisse auf Ihren Entnahmeplan simulieren und sich auf verschiedene Eventualitäten vorbereiten.
- Vermeidung von Fehlern: Ohne einen Plan besteht die Gefahr, zu viel Geld zu schnell zu entnehmen, was dazu führen kann, dass das Kapital vorzeitig aufgebraucht ist. Der Rechner hilft, solche Fehler zu vermeiden und eine nachhaltige Entnahmestrategie zu erstellen.
- Anpassungsfähigkeit: Auch wenn ein Plan erstellt ist, können sich Lebensumstände ändern. Der Rechner ermöglicht es Ihnen, Ihren Plan jederzeit anzupassen und neu zu berechnen, um auf neue Gegebenheiten zu reagieren.
Wichtige Überlegungen für Ihren Entnahmeplan
Ein Entnahmeplan ist mehr als nur eine Berechnung; er ist ein dynamisches Instrument, das an Ihre Lebensumstände angepasst werden sollte. Hier sind einige wichtige Aspekte, die Sie bei der Erstellung und Pflege Ihres Entnahmeplans berücksichtigen sollten:
Realistische Renditeerwartungen
Die angenommene jährliche Rendite ist ein kritischer Faktor für die Berechnung. Während historische Daten eine Orientierung bieten können, sind zukünftige Renditen nie garantiert. Seien Sie realistisch bei Ihren Annahmen. Eine konservative Schätzung ist oft sicherer, um Enttäuschungen zu vermeiden. Für eine langfristige Geldanlage, die eine regelmäßige Entnahme ermöglichen soll, sind breit gestreute ETFs oder aktiv gemanagte Fonds oft eine gute Wahl, da sie das Potenzial für eine solide Wertentwicklung bieten.
Der Einfluss der Inflation
Die Inflation nagt schleichend an der Kaufkraft Ihres Geldes. Eine monatliche Entnahme von 2.000 Euro heute hat in 20 Jahren eine deutlich geringere Kaufkraft. Berücksichtigen Sie daher immer eine realistische Inflationsrate in Ihrer Berechnung, um sicherzustellen, dass Ihre Entnahmen auch in Zukunft Ihren Lebensstandard sichern können.
Steuerliche Aspekte nicht vergessen
Entnahmen aus Kapitalvermögen können steuerliche Auswirkungen haben. Gewinne aus Kapitalanlagen unterliegen in Deutschland der Abgeltungssteuer. Es ist wichtig, diese Aspekte bei Ihrer Planung zu berücksichtigen, um keine bösen Überraschungen zu erleben. Für eine detaillierte Analyse Ihrer individuellen steuerlichen Situation sollten Sie stets einen Steuerberater konsultieren.
Kapitalverzehr oder Kapitalerhalt?
Entscheiden Sie, ob Ihr Kapital am Ende des Entnahmezeitraums aufgebraucht sein soll (Kapitalverzehr) oder ob ein Restbetrag erhalten bleiben soll (Kapitalerhalt, z.B. für Erben oder unvorhergesehene Ausgaben). Die Wahl dieser Strategie hat einen erheblichen Einfluss auf die mögliche Höhe Ihrer monatlichen Entnahme. Eine "Ewige Rente" ist nur möglich, wenn die Entnahmen die Erträge nicht übersteigen und das Kapital selbst nicht angetastet wird.
Flexibilität ist entscheidend
Das Leben ist unvorhersehbar. Ihr Entnahmeplan sollte daher flexibel genug sein, um auf Veränderungen reagieren zu können. Dies könnte bedeuten, dass Sie die Entnahmehöhe anpassen, wenn sich Ihre Bedürfnisse ändern, oder dass Sie zusätzliche Einzahlungen vornehmen, falls sich Ihr Vermögen unerwartet gut entwickelt.
Schritt-für-Schritt: So erstellen Sie Ihren Entnahmeplan
Die Erstellung eines Entnahmeplans mit unserem Rechner ist unkompliziert. Folgen Sie diesen Schritten, um Ihre individuelle Auszahlungsstrategie zu erstellen:
- Bestandsaufnahme Ihres Kapitals: Ermitteln Sie Ihr gesamtes vorhandenes Kapital, das Sie für den Entnahmeplan nutzen möchten. Dazu gehören Sparbücher, Festgelder, Wertpapierdepots (ETFs, Fonds, Aktien) und andere liquide Anlagen.
- Definieren Sie Ihre Auszahlungsziele: Legen Sie fest, wie viel Geld Sie monatlich entnehmen möchten oder für welchen Zeitraum Ihr Kapital reichen soll. Überlegen Sie, welche monatliche Entnahmebetrag Sie benötigen, um Ihren Lebensstandard zu halten oder Ihre Ziele zu erreichen.
- Annahmen für Rendite und Inflation: Wählen Sie realistische Werte für die jährliche Wertentwicklung Ihres Kapitals und die Inflationsrate. Seien Sie hier eher konservativ, um auf der sicheren Seite zu sein.
- Nutzen Sie den Entnahmeplan-Rechner: Geben Sie alle ermittelten Daten in die entsprechenden Felder des Rechners ein.
- Interpretieren Sie die Ergebnisse: Der Rechner liefert Ihnen ein klares Ergebnis, das Ihnen zeigt, wie lange Ihr Geld reichen wird oder welche Entnahmehöhe möglich ist. Analysieren Sie diese Ergebnisse sorgfältig.
- Nehmen Sie Anpassungen vor: Spielen Sie mit den Parametern. Was passiert, wenn Sie die Entnahmehöhe leicht reduzieren oder die Renditeerwartung anpassen? Finden Sie die Kombination, die am besten zu Ihren Zielen und Ihrer Risikobereitschaft passt.
Ãœber den Rechner hinaus: Ihr Finanzpartner.DE Vorteil
Unser Entnahmeplan Rechner ist ein hervorragendes Werkzeug für alle, die ihre Finanzen eigenständig planen möchten. Er bietet eine solide Grundlage und hilft Ihnen, erste wichtige Berechnungen durchzuführen und ein Gefühl für die Machbarkeit Ihrer Pläne zu bekommen.
Doch wir wissen auch, dass Finanzplanung komplex sein kann und individuelle Lebenssituationen oft mehr erfordern als eine reine Rechner-Simulation. Als anspruchsvoller Kunde, der sich eigenständig informiert, schätzen Sie sicherlich auch die Möglichkeit, bei schwierigen Entscheidungen einen vertrauensvollen Finanzpartner an Ihrer Seite zu haben.
Genau hier setzt die Expertise von Finanzpartner.DE an. Mein Name ist Michael Freund, und ich bin Gründer und Geschäftsführer der Finanzpartner.DE GmbH. Seit 2001 bin ich hauptberuflich als Finanzberater und Versicherungsmakler tätig und beschäftige mich leidenschaftlich mit Finanzen, speziell mit Aktien, Börse und Investmentfonds. Meine langjährige Erfahrung und mein fundiertes Fachwissen als Diplomingenieur und Finanzwirt ermöglichen es mir, komplexe Finanzthemen verständlich aufzubereiten und individuelle Lösungen zu entwickeln.
Wenn Sie über die reine Berechnung hinausgehen möchten und eine maßgeschneiderte Beratung wünschen, die Ihre gesamte finanzielle Situation berücksichtigt, stehen wir Ihnen gerne zur Seite. Wir helfen Ihnen dabei:
- Ihre individuellen Ziele präzise zu definieren: Was möchten Sie mit Ihrem Vermögen erreichen?
- Die optimale Anlagestrategie zu entwickeln: Welche Geldanlagen passen zu Ihrer Risikobereitschaft und Ihren Zielen?
- Steuerliche Aspekte zu optimieren: Wir können Ihnen aufzeigen, welche steuerlichen Implikationen Ihr Entnahmeplan haben könnte und wie Sie diese bestmöglich gestalten.
- Unvorhergesehene Ereignisse zu berücksichtigen: Ein umfassender Plan schließt auch Absicherungen für unerwartete Lebensereignisse mit ein.
- Ihren Entnahmeplan regelmäßig zu überprüfen und anzupassen: Finanzplanung ist ein fortlaufender Prozess.
Zögern Sie also nicht, uns anzurufen, wenn Sie Hilfe benötigen oder eine persönliche Beratung wünschen. Wir verstehen uns als Ihr Finanzpartner, der Sie auf Ihrem Weg zur finanziellen Freiheit begleitet.
Fazit
Ein Entnahmeplan ist ein unverzichtbares Instrument für jeden, der sein Vermögen im Ruhestand oder für andere langfristige Ziele gezielt und nachhaltig nutzen möchte. Unser Entnahmeplan Rechner ermöglicht Ihnen, Ihre individuelle Auszahlungsstrategie präzise zu berechnen und so finanzielle Sicherheit und Planbarkeit zu gewinnen.
Nutzen Sie die Leistungsfähigkeit des Rechners, um verschiedene Szenarien zu simulieren und die für Sie optimale Entnahmehöhe und -dauer zu bestimmen. Und denken Sie daran: Für eine umfassende und auf Ihre persönliche Situation zugeschnittene Finanzplanung stehen wir Ihnen bei Finanzpartner.DE jederzeit mit unserer Expertise zur Verfügung. Beginnen Sie noch heute mit der Planung Ihrer finanziellen Zukunft!
Ãœber den Autor: Michael Freund
Michael Freund ist Gründer und Geschäftsführer der Finanzpartner.DE GmbH. Als studierter Ingenieur (RWTH Aachen) und qualifizierter Finanzwirt (COB) verbindet er analytische Präzision mit über 20 Jahren Praxiserfahrung in der Finanzberatung und Kapitalanlage. Sein Ziel ist es, komplexe Finanzthemen verständlich zu machen und Mandanten zu befähigen, fundierte und eigenständige Entscheidungen für ihre Zukunft zu treffen.Die Informationen auf dieser Seite ersetzen keine individuelle Anlageberatung.