Aktuelle Hypothekenzinsen - Vergleich der günstigsten Zinsen
Überblick aktueller Zinssatz für Hypothekendarlehen mit 10 Jahren Laufzeit
Aktuell vom 18.03.2024
Der Vergleich der aktuellen
Hypothekenzinsen verschafft Ihnen eine schnellen Überblick über den aktuellen Hypothekenzins der verschiedenen Anbieter. Am Beispiel eines Hypothekendarlehens über 150.000 €, bei 60-prozentiger Beleihung, mit einer anfänglichen Tilgung von einem Prozent (ohne Sondertilgung) und 10 Jahren Zinsbindung wurde die nachfolgende Übersicht von günstigen Bauzinsen erstellt.
Darüber hinaus können Sie auch eine Prüfung mit Ihren eigenen, persönlichen Vorgaben durchführen und zusätzliche regionale Anbieter in den individuellen Vergleich der Hypothekenzinsen für Ihren Kredit aufnehmen.
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Finanzierende Bank / Anbieter
gebundener Sollzins
effektiver Jahreszins
monatliche Rate
Restschuld
Testsiegel
3,20% Sollzins
3,25% Effektivzins
656,25€ monatlich
114.699,25€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,25%, Sollzins gebunden p.a.: 3,20%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 150.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 193.046,59 €, Darlehensgeber/-vermittler: Interhyp AG, Marcel-Breuer-Str. 18, 80807 München
3,36% Sollzins
3,44% Effektivzins
680,00€ monatlich
114.403,38€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,44%, Sollzins gebunden p.a.: 3,36%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 150.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 195.502,97 €, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
vergleich-auch-du.de
Baufinanzierung
2,88% Sollzins
2,95% Effektivzins
618,75€ monatlich
115.281,54€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,95%, Sollzins gebunden p.a.: 2,88%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 150.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 189.153,23 €
Baufiline
Baufinanzierung
3,06% Sollzins
3,14% Effektivzins
642,50€ monatlich
114.955,54€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,14%, Sollzins gebunden p.a.: 3,06%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 150.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 191.621,11 €, Darlehensgeber/-vermittler: BaufiService GmbH, Am Stockenwald 1, 88276 Berg
DTW Immobilienfinanzierung
Baufinanzierung
3,15% Sollzins
3,20% Effektivzins
650,00€ monatlich
114.791,06€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,20%, Sollzins gebunden p.a.: 3,15%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 150.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 192.398,95 €, Darlehensgeber/-vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim
Dr. Klein
Baufinanzierung
3,13% Sollzins
3,20% Effektivzins
650,00€ monatlich
114.827,69€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,20%, Sollzins gebunden p.a.: 3,13%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 150.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 192.398,95 €, Darlehensgeber/-vermittler: Dr. Klein Privatkunden AG, Hansestr. 14, 23558 Lübeck
immo-finanzcheck.de
Baufinanzierung
3,14% Sollzins
3,21% Effektivzins
651,25€ monatlich
114.809,38€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,21%, Sollzins gebunden p.a.: 3,14%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 150.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 192.528,52 €, Darlehensgeber/-vermittler: VIANTIS AG, immo-finanzcheck.de, Roßstraße 92, 40476 Düsseldorf
Consorsbank
Baufinanzierung
3,20% Sollzins
3,25% Effektivzins
656,25€ monatlich
114.699,25€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,25%, Sollzins gebunden p.a.: 3,20%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 150.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 193.046,59 €, Darlehensgeber/-vermittler: BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland, Bahnhofstrasse 55, 90402 Nürnberg
3,20% Sollzins
3,25% Effektivzins
656,25€ monatlich
114.699,25€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,25%, Sollzins gebunden p.a.: 3,20%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 150.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 193.046,59 €, Darlehensgeber/-vermittler: Interhyp AG, Marcel-Breuer-Str. 18, 80807 München
creditweb
Baufinanzierung
3,21% Sollzins
3,26% Effektivzins
657,50€ monatlich
114.680,85€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,26%, Sollzins gebunden p.a.: 3,21%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 150.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 193.176,05 €, Darlehensgeber/-vermittler: creditweb GmbH, Am Coloneum 6, 50829 Köln
3,36% Sollzins
3,44% Effektivzins
680,00€ monatlich
114.403,38€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,44%, Sollzins gebunden p.a.: 3,36%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 150.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 195.502,97 €, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
CE-Baufinanz
Baufinanzierung
3,44% Sollzins
3,50% Effektivzins
687,50€ monatlich
114.254,25€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,50%, Sollzins gebunden p.a.: 3,44%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 150.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 196.277,12 €, Darlehensgeber/-vermittler: CE-Baufinanz GmbH, Kronsaalsweg 70-74, 22525 Hamburg
3,45% Sollzins
3,51% Effektivzins
688,75€ monatlich
114.235,55€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,51%, Sollzins gebunden p.a.: 3,45%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 150.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 196.406,07 €, Darlehensgeber/-vermittler: Allianz Deutschland AG, Königinstraße 28, 80802 München
1822direkt
Baufinanzierung
3,63% Sollzins
3,65% Effektivzins
706,25€ monatlich
113.896,83€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,65%, Sollzins gebunden p.a.: 3,63%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 150.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 198.209,22 €, Darlehensgeber/-vermittler: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47-53, 60311 Frankfurt am Main
DSL Bank & Starpool Baufinanzierung
Baufinanzierung
4,21% Sollzins
4,34% Effektivzins
792,50€ monatlich
112.777,04€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 4,34%, Sollzins gebunden p.a.: 4,21%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 150.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 207.034,61 €, Darlehensgeber/-vermittler: Starpool Finanz GmbH, Hansestr. 14, 23558 Lübeck
Wie lange soll ich mit der Refinanzierung meines Hypothekendarlehens warten?
Angesichts der historisch niedrigen Hypothekenzinsen fragen sich viele Immobilienkäufer, ob es Sinn macht, jetzt eine Hypotheken-Finanzierung abzuschließen oder besser noch etwas zu warten.
Auch wenn wir mittelfristig keine wesentlich höheren Hypothekenzinsen erwarten, empfehlen wir, mit der Finanzierung nicht zu lange zu warten. Denn auf dem jetzigen Niveau können die Zinsen nicht mehr gravierend weiter fallen. Wie Sie dem aktuellen Zinschart entnehmen können haben wir zur Zeit den absoluten Niedrigzins seit bestehen der Bundsrepublik. Von kleinen Schwankungen aufgrund wirtschaftlicher Unsicherheiten abgesehen, werden die Zinsen daher eher leicht steigen als fallen.
Wer bereits die richtige Immobilie gefunden hat, sollte sich die jetzigen Hypothekenzinsen daher möglichst langfristg - idealerweise bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens - sichern. Denn ob Sie in 10 oder 15 Jahren günstigere Hypothekenzinsen als heute vorfinden ist ziemlich ungewiss. Für die Sicherheit, den Zinssatz bis zum Ende der Laufzeit festzulegen, zahlen Sie wegen der längeren Laufzeit heute nur einen kleiner Zinsaufschlag.
Doch selbst wenn die Zinsen in 10 Jahren tatsächlich günstiger sein sollten, können Sie dann ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung jederzeit den bestehenden Darlehensvertrag kündigen und einen neuen abschließen. Weitere Informationen hierzu fidnen Sie im nächsen Absatz.
Wann kann ein Hypothekendarlehen gekündigt werden?
Grundsätzlich ist ein Hypothekendarlehen ein endfälliges Darlehen. Das heißt, es kann erst am Ende der Zinsbindungsfrist abgelöst werden. Wird vorzeitig gekündigt, wird in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet. Diese bemisst sich mehr oder weniger an den über die Restlaufzeit des Darlehens noch zu zahlenden Zinsen. Eine Kündigung nur wegen einem aktuell günstigeren Zinssatz macht daher wenig Sinn.
Eine Ausnahme läßt der Gesetzgeber allerdings im § 498 BGB zu: Wenn seit der vollständigen Auszahlung des Darlehens mehr als 10 Jahre vergangen sind, kann der Kreditnehmer jederzeit mit einer Frist von 6 Monaten kündigen.
Eine Alterantive zur Kündigung könnte ein Forward-Darlehen sein. Damit sichern Sie sich die aktuellen Bauzinsen für Ihre Anschlußfinanzierung.
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* Die Namen der Anbieter / Banken in der Übersicht sind aus Gründen der Darstellung verkürzt und erheben nicht den Anspruch, deren handelsregistermäßige Firmierung wiederzugeben.