Kündigen Sie Ihre Lebensversicherung!

Der erfahrene Anleger wird jetzt wissend grinsen weil er schon davon gehört hat, daß einige wenige Vermittler ihre Kunden aus Profitgier regelmäßig zum Wechsel einer bestehenden Versicherung in eine neue auffordern.

Aber: Wir meinen es wirklich ernst!

Warum sollen Sie Ihre Lebensversicherung kündigen?

Und schließen Sie keine neue Lebensversicherung ab!

Kapitalbildende Lebensversicherungen haben schon längere Zeit das Problem, daß die versprochenen Renditen am Kapitalmarkt nicht zu erzielen sind. Das führt dazu, daß bei neu abgeschlossenen Versicherungen der Garantiezins laufend gesenkt werden muss. Das spricht erst einmal dafür, laufende Lebensversicherungen nicht zu kündigen, da eine neue Versicherung auf jeden Fall schlechter verzinst wird.

Die Frage ist daher: Wie wirkt sich das niedrige Zinsniveau auf eine bestehenden Lebensversicherung aus, die noch den höheren Zins „garantiert“? Denn in der Regel hat ja auch die länger laufende Versicherung das Problem, daß z.B. Gelder aus auslaufende Rentenpapiere nicht mehr zu den ursprünglichen Zinsen neu angelegt werden können. Wenn jetzt nicht schon lange Zeit Überschüsse erwirtschaftet wurden, die über dem Garantiezins liegen und die nun „zugebuttert“ werden können, hat die Versicherung ein Problem. Jede ausgezahlte Versicherung geht an die Substanz der Gesellschaft.

Wie lange wird das eine Versicherungsgesellschaft wohl mit machen?

Ich glaube, nicht sehr lange. Daher gab es auch schon Bestrebungen, einen zugesagte Garantiezins dem Versicherungsnehmer zu versagen, wenn die Versicherung dadurch in Schieflage geraten würde. Ein Anlauf zu einer solchen Änderung im Versicherungsgesetz ist Ende Dezember 2012 gescheitert, weil der Bundestag überraschend die Zustimmung versagt hatte. Und das, obwohl man das ganze „geschickt“ in den Änderungen rund um die Unisex-Tarife mit eingearbeitet hatte.

Aber wie sieht es aus, wenn mehrere Lebensversicherungen tatsächlich gefährdet sind? Wird die Politik dann zusehen, wie diese Versicherungen Pleite gehen? Oder wird man sich ähnlich wie bei Banken verhalten und die Versicherungsnehmer an der Sanierung der Versicherungen beteiligen?

Ich denke ja, denn noch mehr als bei Banken, hat der Staat ein Interesse am Erhalte der Versicherungen. Denn kapitalbildende Lebensversicherungen sind per Gesetzt gezwungen, einen großen Teil der Anlagen in „lukrativen“ und „sicheren“ Staatspapieren anzulegen – wie sicher und lukrativ das zur Zeit ist, sieht man ja an den Staatsanleihen der Ländern Südeuropas. Welcher Staat will auf so zuverlässige Käufer seiner Staatspapiere schon verzichten?

Nebenbei erwähnt: Welche Staatsanleihen kann eine Versicherung zur Zeit noch kaufen, ohne mit einem eventuellen Ausfall rechnen zu müssen? Die meisten (um nicht zu sagen alle) Rentenpapiere sind mittlerweile doch vom risikolosen Zins zum zinslosen Risiko mutiert!

Deshalb: Kündigen Sie Ihre Lebensversicherung!

Tilgen Sie mit der Auszahlung zuerst Ihre Schulden und wenn dann noch was über bleibt, legen Sie das Geld sicher, liquide und sachwertorientiert an.

Damit wir uns richtig verstehen: Eine Risikolebensversicherungen zur Absicherung Ihrer Angehörigen, sollten Sie natürlich behalten oder sogar eine neue Risikolebensversicherungen abschließen, wenn die Absicherung bisher über die Kapitallebensversicherung abgedeckt wurde!