Für einen Kredit in Höhe von 150.000,00 Euro zahlen Sie während der 15-jährigen Zinsbindung eine monatliche Rate von 397,50 Euro bzw. 4.770,00 Euro pro Jahr. Während der Laufzeit werden insgesamt 49.201,87 Euro getilgt und 22.348,13 Euro an Zinsen gezahlt. Dafür werden insgesamt 71.550,00 Euro aufgewendet. Die Restschuld nach Ablauf der Sollzinsbindung beträgt 100.798,13 Euro.
Zahltermin | Rate | Zinsen | Tilgung | Restschuld |
31.03.2024 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 150.000,00 |
31.12.2024 | 3.577,50 | 1.318,63 | 2.258,87 | 147.741,13 |
31.12.2025 | 4.770,00 | 1.726,94 | 3.043,06 | 144.698,07 |
31.12.2026 | 4.770,00 | 1.690,82 | 3.079,18 | 141.618,89 |
31.12.2027 | 4.770,00 | 1.654,29 | 3.115,71 | 138.503,18 |
31.12.2028 | 4.770,00 | 1.617,31 | 3.152,69 | 135.350,49 |
31.12.2029 | 4.770,00 | 1.579,90 | 3.190,10 | 132.160,39 |
31.12.2030 | 4.770,00 | 1.542,08 | 3.227,92 | 128.932,47 |
31.12.2031 | 4.770,00 | 1.503,77 | 3.266,23 | 125.666,24 |
31.12.2032 | 4.770,00 | 1.465,01 | 3.304,99 | 122.361,25 |
31.12.2033 | 4.770,00 | 1.425,81 | 3.344,19 | 119.017,06 |
31.12.2034 | 4.770,00 | 1.386,13 | 3.383,87 | 115.633,19 |
31.12.2035 | 4.770,00 | 1.346,01 | 3.423,99 | 112.209,20 |
31.12.2036 | 4.770,00 | 1.305,37 | 3.464,63 | 108.744,57 |
31.12.2037 | 4.770,00 | 1.264,26 | 3.505,74 | 105.238,83 |
31.12.2038 | 4.770,00 | 1.222,69 | 3.547,31 | 101.691,52 |
31.03.2039 | 1.192,50 | 299,11 | 893,39 | 100.798,13 |
Summe | 71.550,00 | 22.348,13 | 49.201,87 | 100.798,13 |
Dieses Zins / Tilgungsplan Muster wurde mit einem nominellen Zins von 1,18% und einer anfängliche Tilgungsrate von 2,00% berechnet.
Dieser Tilgungsplan wurde erstellt mit: Tilgungsrechner Version 3.10.
Das Annuitätendarlehen ist in Deutschland die beliebteste Form der Baufinanzierung. Sie bietet dem Kreditnehmer langfristige Planungssicherheit. Die monatliche Darlehensrate wird am Anfang der Finanzierung einmalig festgelegt und bleibt währende der gesamten Zinsbindungsfrist konstant. Die Höhe berechnet sich aus der Darlehenshöhe, dem Sollzinssatz und der anfänglichgen Tilgungsrate.
Zu Beginn der Rückzahlung ist der Zinsanteil naturgemäß recht hoch. Durch die regelmäßige Zahlung reduziert sich die Hypothek und damit der Zinsanteil jedoch mit jeder Ratenzahlung. Da die Rate konstant bleibt, steigt hierdurch die Tilgungsanteil um den ersparten Zinsanteil. Die Restschuld sinkt daher mit fortschreitender Darlehenslaufzeit immer stärker. Der obige Zins Tilgungsplan zeigt, wie sich das Verhältnis von Zinsanteil und Tilgungsanteil während der Laufzeit immer mehr zugunsten der Tilgung verschiebt.
Tipp 1: Bei den aktuell niedrigen Darlehenszinsen sollte die Tilgungsleistung so hoch wie möglich gewählt werden. Dies stellt nach Auslaufen der Zinsbindung sicher, dass eventuell dann höhere Zinsen leichter verkraftet werden. Ein weiterer Vorteil ist, dass das Restdarlehen am Ende Zinsbindung deutlich niedriger ist, was die Verhandlungsposition bei einer Anschlussfinanzierung gegenüber der Bank erhöht.
Tipp 2: Es ist zu überlegen, ab es bei den momentenanen Konditionen nicht sinnvoll ist, die Zinsbindung bis zur endgültigen Rückzahlung festzuschreiben. Damit vermeiden Sie mögliche Zinserhöhungen.
Tipp 3: Verlassen Sie sich bei der Anschlussfinanzierung nie darauf, dass Ihnen die finanzierende Bank ein günstiges Anschlussdarlehen anbietet. Prüfen Sie daher rechtzeitig vor Ablauf des Darlehens auch Angebote anderer Banken!